近日，贵州湄潭农商银行南街分理处柜员凭借高度的责任感和敏锐的风险意识，通过“三必问九必查”机制，巧妙识别客户上游交易对手“假侄儿”身份，成功拦截一起电信诈骗案件，为客户挽回经济损失3万元。

精准识别现端倪。当日上午9时许，57岁的客户陈某来到网点要求支取刚通过超级网银转入的3万元，声称是其“侄儿”转来的治疗费。柜员在办理业务时发现多处可疑迹象，一是资金“秒进秒出”异常，资金刚转入就要求全额取现；二是身份核实存疑，客户需翻看手机才能说出“侄儿”姓名；三是联系方式异常，添加“侄儿”微信时，系统提示该号码因涉及违规暂不能被添加。

警银联动速处置。柜员立即启动反诈应急预案，现场核实。一是电话联系“侄儿”发现其对家庭关系描述含糊，且口音与籍贯不符；二是快速上报，通过湄潭反诈联动群向县反诈中心反馈可疑情况；三是及时管控，5分钟内收到反诈中心指令，成功实施账户管控。

防诈机制显成效。经查，这是一起典型的“出借银行卡过渡涉诈资金”案件。诈骗分子提前告知电诈“工具人”上游客户姓名，并编造与上游客户关系等，再向电诈“工具人”账户转账，指使电诈“工具人”到银行取现。

此次成功拦截，充分体现了“三必问九必查”机制的有效性、警银联动机制的高效性、员工风险防控意识的专业性。

下一步，湄潭农商银行将持续履行金融机构反诈职责，强化员工反诈培训，筑牢金融安全防线，为维护人民群众财产安全贡献力量。 

（通讯员： 张德琴）

【责任编辑：曹鑫海】