当前，电信网络诈骗犯罪形势严峻，严重侵害人民群众财产安全。为有效遏制电信网络诈骗案件高发态势，保障人民群众财产安全，农发行河南省周口市分行认真贯彻落实《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求，全面加强账户管理工作，切实防范涉诈资金风险。

加强账户实名制管理

该行进一步加强对单位客户开户意愿和身份真实性的核查，严格落实“谁开户、谁负责”原则，不得为无实际经营场地或提供虚假资料的客户提供服务，严格落实客户身份信息补录等措施，确保账户实名制管理。

建立可疑交易监测机制

为有效防范电信网络诈骗风险，该行建立了账户可疑交易监测机制，对于人民银行下发的可疑交易监测模型，在接收客户申请开户时进行初步审核。同时，在后续业务办理过程中，根据客户提交的开户申请资料和交易流水信息等，对账户进行持续跟踪和动态监测，确保发现并及时拦截疑似涉诈账户。对于确认存在可疑交易的，该行将立即采取暂停非柜面业务、限制银行账户交易等措施。

采取有效的客户身份识别措施

该行严格按照《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求，采取有效措施加强客户身份识别工作。

一是严格落实开户审核制度，充分利用系统及相关资源，有效识别可疑客户；二是充分利用客户风险等级分类系统、客户身份信息系统、人民银行反洗钱监测分析系统等平台，持续开展客户身份识别工作，提高识别工作的全面性和有效性；三是通过面签、视频见证等方式严格落实柜面尽职调查，准确采集相关信息。对于无法通过本网点核实身份的客户，应向客户所在地人民银行分支机构或公安机关报告，采取有效措施核实身份。

加强银行账户管理

一是按照“了解你的客户”原则，综合考虑客户身份、生活状况、交易习惯等因素，合理设置开户条件，严格审核开户证明文件，有效甄别异常开户情形。二是根据客户身份资料和交易记录等信息，采取合理方式进行风险等级分类，为不同风险等级的客户匹配不同的交易限制措施。三是在办理柜面业务时，严格落实账户实名制要求，核实客户身份证件和银行结算账户信息的一致性，并在凭证上加盖业务印章或签章确认。四是加强与公安、人民银行、上级主管部门的沟通协作，及时将疑似电信网络诈骗账户信息报送公安机关和上级主管部门。

做好信息保密工作

一是严格执行信息保密管理要求，不得向他人提供个人银行账户开立、使用等相关信息。二是严格执行账户信息查询保密要求，未经客户授权，不得查询客户账户信息，不得擅自使用、对外提供客户账户信息。三是严格执行客户身份识别制度，未经客户授权，不得办理与客户身份识别无关的业务。

（通讯员：赵珍）

【责任编辑：曹鑫海】